Всем доброго времени суток. Вновь на связи Александр MSBHelp Киселев. Как и договаривались, давайте завершать цикл статей посвященных расчетно-кассовому обслуживанию в различных банках. Напомню ранее в трех предыдущих статьях, мы с Вами уже сравнили 8 Банков.
В каждой паре банков, где мы сравнивали тарифы на РКО, нами выбирался победитель в номинации.
Таким образом, предлагаю сегодня объединить победителей каждой пары, по самому дешевому тарифу на РКО.
Как вы видите, компания подобралась достаточно интересная и адекватная к сравнению. Здесь и расчетно-кассовое обслуживание таких гигантов как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк или Альфа-Банк, или Банки с меньшим объемом капитала, но имеющие собственную историю, большой объем клиентов и определенный положительный имидж, как банки Раффайзен с Открытием и Промсвязьбанк с Бинбанком.
Итак, дабы не тратить драгоценное время, сразу напомним победителей каждой пары.
Ими у нас стали:
— БинБанк
— Промсвязьбанк
— Открытие.
| Название | Открытие р/сч | Подключение USB-ключа | Абонентская плата за ежемесячное обслуживание | Платежное поручение | СМС к р/сч | Ссылки на сайт | Переводы в пользу физ.лица |
| БинБанк | 0 | 700 | 400 | 28 | 300 | ссылка | 0,7% |
| ПСБ | 0 | 1550 | 1050 | 19 | 199 | Ссылка | 0% до 75 тыс.руб. от 0,5% выше |
| ВТБ 24 | 2500 | 500 | 1100 | 30 | — | ссылка | 1% |
| Открытие | 1000 | 700 | 1300 | 25 | 500 | ссылка | 0,5% — от 150 т.р. |
Ну что же. Победителей мы отобразили, но вот выбрать уже среди них самое дешевое рко, я бы уже затруднился.
Т.к. можем обратить внимание, что достаточно большой идет разброс предложения, в части каждого отдельного вида продукта, внутри тарифных планов для юридических лиц и предпринимателей.
Так. При стоимости открытия расчетного счета в ВТБ24 – 2500 рублей, этот Банк, вроде как проигрывает по показателям БинБанку и Промсвязьбанку, у которые бесплатное открытие расчетного счета.
При том, что подключение usb-ключа в разы дешевле уже у ВТБ24, нежели, чем и вышеуказанных банков.
Хотя стоимость ежемесячного обслуживания практически идентична, как, впрочем, и стоимость платежного поручения. Разница будет заметна, лишь при действительно большом объеме платежных поручений, от 50-ти и выше.
В связи с этим, оставлю выбор победителя за вами. Уверен, каждый сам сможет решить, кто ему больше подходит, кто меньше.
Какие услуги при выборе тарифного плана наиболее актуальны, а какими вы будете пользовать по минимуму.
В предыдущих статьях я уже объяснял, что мы делали общий обзор на рынок, с тем, чтобы показать основную стоимость услуг, внутри пакетного предложения, называемого банками РКО.
Для более детального ознакомления я указал ссылки на страницы Банков, где можно более подробно ознакомиться и выбрать наиболее подходящий Банк.
Ведь стоимость продукта — это далеко не все. Важен комфорт и удобство работы.
Давайте будем прощаться с вами на сегодня. Если будут пожелания в выборе тематики для анализа, прошу отписывать в комментариях, всем отвечу.
Будет желание у кого-то более подробно подискутировать по этой или любой другой теме – также пишите.
Всегда Ваш.
Источник Александр MSBHelp Киселев.
Всем доброго времени суток! Это наша первая публикация, к которой мы шли достаточно долго. В ней речь пойдет о подборе РКО для малого бизнеса. Если вы планируете открыть в ближайшее время ИП или ООО, то надеемся, что наш опыт будет вам полезен. Итак, мы на примере подбора РКО для наших друзей из компании Admirals (прим. ребята занимаются проектами в сфере VR и дополненной реальности) рассмотрим тонкости, которые позволят выбрать вам наиболее подходящий вариант из всего того многообразия тарифных планов, которое присутствует на рынке.
По результатам нашего опыта мы составили тарифную матрицу, которая содержит более 30 актуальных тарифных планов банков из Топ - 10 для предпринимателей. Кроме того, чтобы максимально упростить процедуру выбора РКО, мы связали нашу матрицу с online-анкетой , отвечая на которую система находит оптимальное для вас решение. В результате вы получаете рекомендацию из топ-3 тарифных планов с указанием плюсов и минусов каждого, а также описание стратегии, что делать в будущем при расширении бизнеса.
На сегодняшний день в России более 600 банков, при этом у каждого из них есть различные условия, тарифные планы и комиссии, обязательства.
С чего начать? Для начала нужно оцифровать то количество операций, которое совершает ваша организация (для действующих компаний) либо планирует осуществлять в ближайшие 6-12 месяцев (для Start-Up).
Какие это операции?
Что касается расчетно-кассового обслуживания, можно выделить следующие операции:
1. Обслуживание текущих счетов в российских рублях (далее – Rub) и иностранной валюте, обслуживание системы дистанционного банковского обслуживания (далее – СДБО) и переводы в Rub.
Важно обратить внимание для организаций Start-up, будет ли начисляться комиссия за обслуживание текущего счета, если первые несколько месяцев не будет ни поступлений на счета, ни списаний. Некоторые банки взимают стоимость обслуживания тарифного плана вне зависимости от наличия поступлений на счета.
2. Переводы в иностранной валюте, покупка валюты для расчетов по импортным контрактам, валютный контроль (актуально для тех, кто работает с валютными переводами – экспорт товаров, работ, услуг или наоборот импорт товаров, работ, услуг).
3. Выдача наличных денежных средств наличными для выплат заработной платы, выплата заработной платы сотрудникам на карточки в рамках зарплатных проектов, выдача наличных денежных средств для хозяйственных нужд (командировочные, закупка расходных материалов и т.д.)
Для того, что рассчитать стоимость ежемесячного обслуживания, вам необходимо оцифровать вышеуказанные операции, найти все тарифы понравившихся банков, проанализировать, а все то, что не сможете найти на сайте банка (а такое часто бывает), нужно будет уточнять или в офисе банка, или через контакт-центр.
Отметим, что помимо ежемесячной стоимости банковских услуг существуют еще и разовые комиссия, которые банки удерживают разово при открытии текущих счетов. Такими комиссиями могут быть: стоимость открытия текущего счета в Rub, стоимость открытия текущего счета в валюте, подключение к системе СДБО, комиссия за предоставление электронного ключа, комиссия за заверение устава и карточки с образцами подписей, а также других юридических документов, которые необходимы при открытии счета, оформление чековой книжки и другие.
Суммируя постоянные расходы (ежемесячные комиссии за обслуживание) и разовые, вы сможете рассчитать стоимость банковского обслуживания.
Когда вы рассчитали стоимость банковского обслуживания стоит определиться, достаточно ли у вас информации для принятия решения? Только лишь вопрос стоимости важен при открытии текущего счета?
Может показаться, что критерий цены является единственным при выборе банка, но это не так. Следует обратить внимание на следующие важные критерии: скорость открытие счетов, наличие отделений данного банка в вашем городе, кредитный уровень организации. Последний критерий особенно важен с учетом того, что за последние 6 месяцев 2016 года было отозвано лицензий у 44 банков, а за 2015 год – у 101. Чем вы рискуете, если у банка отзывают лицензию? Фактически банк не может исполнять свои обязательства перед вами, таким образом ваши счета блокируются и уже возникают сложности с тем, как вернуть денежные средства, которые «зависли» на счетах?!
К нам обратились компания Admirals, у которой была цель провести аналитику по банкам и выбрать оптимальный вариант для РКО. Компания занимается интерактивными инсталляциями, виртуальной и дополненной реальностью.
Помните, недавно все ловили покемонов на улице через смартфон, так вот, парни успешно внедряют данную технологию для бизнес-решений, комплексных приложений с качественно проработанным контентом и звуком. Среди реализованных проектов, уже успели пополнить список такими именами как BMW, Oriflame, МТС, Музей Денег (СПБ), ЦДХ (МСК), БДТ (СПБ).
В неформальной обстановке, общаясь с ними, мы, во-первых, протестировали интересные приложения с виртуальной реальностью, а, во-вторых, обработали их запрос, превратив его в структурированный список критериев, которые наиболее важны для них.
Основные критерии выбора были следующие:
1.
Нужен вариант, где плата за обслуживание РКО будет минимальной
2.
Первые несколько месяцев может не быть поступлений денежных средств на счета, соответственно не хочется платить за услуги, которыми в данный момент не пользуешься.
3.
Количество платежей до 10 в месяц (без учета налоговых платежей)
4.
Поступления на счета - до 5 млн. Rub
5.
50% от всего объема выручки – валютная выручка, соответственно будут расходы за валютный контроль
6.
Снятие наличных на первоначальном этапе - до 1 млн. Rub
7.
Должны быть офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани и других городах-миллионниках
Итак, для анализа мы выделили ТОП - 8 или 17 тарифных планов и условий по расчетно-кассовому обслуживанию, более 30 различных операций, за которые банк удерживает те или иные комиссии. Эти банки рассматривались исходя из широты региональных офисов или банки, которые специализируются только на работе с юридическими лицами.
Анализировались следующие банки:
1. Альфа-банк
2. Росбанк
3. Сбербанк
4. РайффайзенБанк
5. Банк Открытие
6. Промсвязьбанк
7. Банк Точка
8. МодульБанк
Для того, чтобы вы понимали глубину проработки кейса, представим основные критерии анализа:
По предварительному анализу, исходя только из стоимости Расчетно-кассового обслуживания, в Топ-3 ver.1 попали следующие тарифные планы (без стоимости зарплатного проекта):
Здесь мы решили остановиться и провести анализ 2-х вариантов. Он представлен в сводной таблице:
Предварительный вывод: если для удобства осуществления текущей деятельности предприятия, вы можете открыть зарплатный проект, то мы рекомендуем остановить свой выбор на МодульБанке.
Для ребят из компания Admirals была важна также стоимость снятие наличных денежных средств, по этой причине был составлен следующий Топ-3 ver.2 тарифных планов:
Также для углубленного анализа сравним два банка из Топ-3 ver.2:
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В статье мы поговорим про расчётно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, для чего это необходимо и как выбрать банк с низкими (хорошими) тарифами для РКО.
В связи с растущей популярностью безналичных платежей и обязательности работы с расчетным счетом , РКО становится неотъемлемой частью нашей жизни и необходимо абсолютно всем, от обычного пенсионера до предпринимателя или, тем более, крупной компании.
Из этой статьи Вы узнаете:
- Что такое расчётно-кассовое обслуживания;
- Какими преимуществами и функциями оно обладает;
- Чем отличается РКО для физических и юридических лиц;
- По каким критериям и сравнительными характеристиками выбрать банк.
Безусловно, доверить банку свой расчетный счет, это ответственное решение и требует максимально серьезного подхода, потому что от этого зависят затраты компании, безопасность денежных операций и, соответственно, ее прибыльность.
Так как же определиться с выбором банка-партнера, на что обратить внимание? Об этом и не только читайте прямо сейчас!
Что такое РКО, какую функцию выполняет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (ООО, ИП и пр.) и обычных граждан, как выбрать банк с лучшими тарифами на РКО — обо всём этом вы узнаете, прочитав статью до конца
1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно
РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.
Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.
Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности », ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)
Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?
Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.
Соответственно, без РКО обойтись невозможно при проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата , перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.
2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц - механизм обслуживания
При РКО юридических лиц, кредитной организацией ведутся все операции по их расчетным счетам. Среди которых, перечисление зарплат , пенсий , стипендий и прочих выплат. Транзакции могут быть выполнены как в рублях, так и в других иностранных валютах. Более подробно про , мы писали в одном из прошлых материалов.
Основополагающие услуги в данном направлении, обычно, можно классифицировать:
- расчеты в безналичной форме;
- наличные расчеты;
- оформление выписок со счетов.
При осуществлении работы по счетам и кассовых операций, банками применяются специальные формы , самые часто используемые из которых:
- платежное поручение (при использовании расчетного счета для оплаты), его также называют «форма 0401060»;
- форма для внесения наличных средств на банковский счет;
- чеки, выдаваемые при снятии со счета наличных.
Подписав договор на РКО, фирма вправе получить чековую книжку , служащую инструментом обналичивания денег для использования их на оплату труда работников и прочие нужды фирмы.
Банки могут предлагать не только базовые, но и дополнительные услуги, например , инкассация, удаленный доступ к работе с расчетным счетом (такая система называется «Банк-Клиент »).
Но, если основные услуги предоставляются бесплатно или на условиях минимальной оплаты, то сопутствующие – за вознаграждение, ведь банк – это, в первую очередь, коммерческая организация.
3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц
Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.
В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно , но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.
Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.
4. Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов
К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.
Совет 1. Определите надежность банка
Надежность банка – это совокупное представление не только о его возможностях, но и выявление преимуществ и слабых сторон. Прежде, чем заключить договор на обслуживание необходимо оценить возможные риски такого сотрудничества и сопоставить их с уровнем полезности.
Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:
- Открытые источники средств массовой информации и интернет-ресурсов . Здесь можно встретить не только общую информацию, но и отзывы реальных клиентов . Для этого, помимо сайтов самих банков, существуют специализированные источники (такие, как информационный портал Банки.ру, кредитные рейтинги «Эксперт РА» и другие);
- Убедиться, что снимать и переводить денежные средства возможно в день обращения ;
- Мониторинг устойчивости работы банка . Например, должны насторожить задержки при перечислении денежных средств;
- Наличие и географическое расположение филиалов банка . Их наличие в различных регионах позволяет избежать лишних затрат времени и финансов на работу между несколькими разными системами;
- Спектр услуг . Важно, чтобы банк отвечал всем требованиям организации и мог предоставить все необходимые для нее услуги;
- Срок оформления паспорта сделки, валютные требования к оформлению документации, условия обмена валют и прочее;
- Тарифы на РКО . При сравнении банков по данному показателю, важно оценить размер комиссии за ведение счета, возможность работы удаленно и подключение данной услуги, переводы средств, внесение и снятие наличных (на выдачу заработной платы и иные нужды организации);
- Качество и , в первую очередь, оперативность РКО банка и решения спорных вопросов.
- Наличие и условия предоставления сопутствующих услуг , таких как кредитование, гарантийные услуги, например, при тендерной работе.
- Актуальность ведения «зарплатных проектов» в банке (насколько это будет выгодно и удобно, как широко представлена сеть банкоматов и прочие вопросы)
Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров
В случаях соответствия ряда банков предъявляемым критериям для выбора организацией партнера для сотрудничества по РКО, дополнительным пунктом может стать график работы банка .
Особенно, на это стоит обратить внимание компаниям, которые работают с фирмами или подразделениями, имея разницу во времени.
Совет 3. Чтобы сэкономить на банковских расходах, введите в компании платежные дни
Если в компании будут введены платежные дни (от одного до трех в неделю), когда будут оплачиваться все счета, которые накопились за этот промежуток времени, в зависимости от приоритета, то удастся неплохо сэкономить на расходах, связанных с оплатой каждого платежного поручения.
Обзор популярных банков с тарифами на РКО
5. Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО юридическим лицам и ИП
Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета, пополнения и снятия наличных, операций по безналичным переводам и платежам, в банках можно получить и дополнительные услуги.
1) Сбербанк
На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических
, так и юридических
лиц
.
Для организаций от ИП до крупных корпораций, Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг . Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.
Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30 -ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн », для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.
Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. мы писали в нашей прошлой статье.
2) Тинькофф
Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «Простой
» и «Продвинутый
», имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.
Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.
3) Банк Открытие
Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.
Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.
4) Альфабанк
Расчетно-кассовое обслуживание Альфа-банка ведется как в российской, так и в иностранной валюте без ограничений по количеству открываемых счетов. Все операции по счетам, включая услуги конвертации валют можно осуществлять посредством онлайн-клиента.
Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.
5) СКБ-Банк
В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час ).
Юридическим лицам и предпринимателям СКБ может предложить выгодные тарифы, большое разнообразие дополнительных услуг, например, льготное кредитование сотрудников и «зарплатный проект», а также бесплатное оформление банковской карты Visa Business и даже бесплатную рекламную кампанию и скидки в Партнерской программе.
Сравнительная таблица по основным тарифам РКО
В данной таблице представлены данные подразделений, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.
| Банк | Открытие счета, руб. | Комиссия за обслуживание | Внешний банковский перевод | Внесение средств | Снятие средств | Банк-клиент |
| Сбербанк | от 3 000 | от 1 600 | электронно от 32-52 руб/платеж, на бум.носителе от 300-350 руб/платеж | от 0,3-0,36% от суммы | от 0,6% (мин. 150 руб.) на з/п; от 1,4% (мин. 150 руб.) на пр.нужды | бесплатно*; от 960 руб. |
| Тинькофф | бесплатно | первые 3 мес. (для ИП – 6 мес. с даты регистрации) – бесплатно, далее от 490 руб. | первые 3-10 – бесплатно, далее от 29-49 руб/платеж | бесплатно или от 1% от суммы | бесплатно до 100 000 руб, свыше – от 1,5-10% (мин.99 руб.) | бесплатно |
| Открытие | от 1 300 | от 750-1700 | от 0,5-1% (мин.27-30 руб.) | от 0,16% (мин. 50 руб.) | от 0,4% на з/п, 1-10% на пр. нужды | от 1 250 р. |
| Альфабанк | от 3 300 | от 2 20 — 6 900 | онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% на бум.носителе | от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.) | от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на пр. цели | от 990-2200 р. |
| СКБ-Банк | от 0-1000 | от 990-1 490 | от 29 руб | от 0-0,7% | от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на пр.нужды | бесплатно |
*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.
Из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия в данный момент предоставляет Банк Тинькофф, который не берет плату за большинство стандартных услуг, однако, не стоит забывать, что это не единственные показатели и для полной картины требуется более глубокий анализ.
6. Какие нужны документы для открытия РКО (физ и юрлицам)
Для открытия счета в банке, понадобится предоставить стандартный пакет документов.
Документы для открытия расчетного счета ИП:
- Паспорт;
- ОГРНИП.
Документы для открытия расчетного счета юридическим лицам (ООО, АО, ПАО и др.)
- ОГРН;
- Устав;
- Приказ о назначении Директора;
- и другие учредительные документы юрлица.
7. Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг
Для того, чтобы снизить затраты на необходимое расчетно-кассовое обслуживание, большинство кредитных организаций предоставляют предпринимателям возможность подключения пакетного набора услуг. Это необходимо, когда использование РКО регулярно и требует существенных финансовых вложений от фирмы.
Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:
- оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
- льготные тарифы на основные операции РКО.
Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.
1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»
Для более удобного ведения бизнеса и осуществления финансовых операций, могут выпускаться банковские карты специальной бизнес-категории. Такие карты привязываются к расчетному счету организации и используются только для нужд компании, что очень удобно, например , для клиентов, часто совершающих транзакции по счету, находясь в командировках.
Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило , ниже, чем через операциониста.
Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.
2) Услуга «Самоинкассация»
Самоинкассация – это услуга, так же призванная сокращать расходы бизнесменов на РКО и позволяющая вносить выручку на расчетный счет посредством банкомата или терминала самообслуживания . Это позволяет предпринимателю избавиться от лишних проблем и денежных затрат, связанных с инкассацией и хранением наличности.
На некоторые операции могут быть наложены ограничения , которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.
Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.
3) Интернет-банк
Одной из наиболее важных составляющих расчетно-кассового обслуживания, на сегодняшний день, является возможность работать со счетами удаленно, а именно всевозможные банк-клиенты . Большую часть наиболее нужных банковских операций можно совершать таким образом, а также получать платежные документы и отслеживать состояние счета.
Как правило , данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.
Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.
Из полезных возможностей данной услуги можно отметить непосредственно совершение платежей с расчетного счета и переводы другим лицам . Также осуществляется работа с документацией, возможно получение информации обо всех действиях со счетом и его состоянии в режиме реального времени.
Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.
8. Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей
РКО – это комплексная услуга, необходимая для ведения практически любого бизнеса.
Положительными сторонами РКО для предпринимателей является:
- персональный подход и специально подобранные тарифные пакеты на максимально выгодных условиях.
- обслуживание персональным менеджером;
- расчеты в реальном времени.
Это благоприятно влияет на скорость и отлаженность работы организации. Большая часть платежей в наши дни осуществляется безналичным путем, а их быстрое и качественное проведение напрямую влияет на прибыль компании.
Чем больше услуг может предложить банк, тем привлекательнее он для предпринимателей.
На сегодняшний день РКО может похвастаться широким спектром:
- открытие и ведение расчетного счета;
- переводы, как внутри банка, так и в другие банки, на счета юридических или физических лиц и различные платежи;
- заведение на счет наличных денежных средств;
- онлайн-банкинг, мобильные приложения и система смс-оповещений;
- любые валютные операции, включая их покупку, продажу и обмен.
- возможность проведения оплаты по скан-копии счета на оплату;
- постоянная доступность проведения денежных операций онлайн для клиентов внутри банка;
- индивидуальный подход, в зависимости от специфики деятельности организации клиента. Например, если фирма часто работает на международном рынке, большое значение будет иметь стоимость и скорость оформления паспорта сделки.
Когда компания преимущественно работает с наличными денежными средствами, наиболее важным пунктом сотрудничества по РКО для нее будет минимальная комиссия за внесение денежных средств на расчетный счет. А для начинающих бизнесменов, на первое место встанет комиссия за открытие и ведение счета.
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО
Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «сайт».
Вопрос 1. Кассовое обслуживание и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?
Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.
РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц , проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте .
Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.
Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общего с техническим обслуживанием кассовых аппаратов , объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.
Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?
Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода.
Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:
- Основная валюта с которой работает фирма . Работает ли с ней банк, какие условия предоставляет по переводам, обмену валюты, есть ли услуга валютного контроля (для тех, кто работает по импорту и экспорту товару и услуг и часто рассчитывается с зарубежными партнерами), а также наличие услуги онлайн обмена валют в любое время, что поможет уберечь свои счета от финансовых потерь.
- Наличие и размер комиссии за ведение текущего счета , подключения к системе онлайн-банка, стоимость переводов. Для начинающих предпринимателей будет удобнее, если в течение какого-то времени (как правило, трех-шести месяцев) после открытия счета, за его ведение не будет взиматься комиссия, в случае отсутствия операций по счету.
- Операции с наличными . Выдача наличных и их заведение на счет облагается дополнительной комиссией, которую нужно учитывать при подсчете выгодности тарифа.
Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО , которые потребуются ежемесячно. Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее.
Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:
- Как быстро происходит открытие счета (имеется ли возможность онлайн-резервирования)? При возможности открытия счета онлайн, можно получить сразу же реквизиты, с которыми можно работать, а документы привезти в банк позже.
- Какой кредитный рейтинг банка? В связи с учащением отзыва лицензий у банков в последние годы, этот показатель особенно актуален. Ведь даже кратковременный простой работы, в связи с заморозкой счетов, может повлечь за собой потерю прибыли и другие финансовые затруднения.
- Есть ли филиалы банка в городе, где работает фирма? Отсутствие отделений может повлечь за собой трудности, связанные с оперативностью принятия решений и совершения операций.
10. Заключение + видео по теме
Итак, обойтись без расчетно-кассового обслуживания в наши дни невозможно , однако, и плюсы от использования такой услуги, очевидны . Безналичные расчеты делают нашу жизнь проще и удобней.
Несмотря на то, что РКО влечет за собой дополнительные траты, оно существенно экономит наше время. Любые операции со своим расчетным счетом можно производить онлайн и даже посредством мобильного телефона .
Возможно и открытие счета с помощью интернет-ресурсов, без посещения отделения банка. В условиях конкуренции, банки делают все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов.
Теперь мы знаем, как правильно оценить банк на предмет выгодности сотрудничества с ним по РКО и имея данные по пяти основным банкам вполне можем сориентироваться на современном рынке и сделать правильный выбор.
В заключение предлагаем просмотреть видеоролик про расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц:
А также видео о расчётно-кассовом обслуживании в Альфа-Банке — обзор тарифов и выгоды РКО:
Желаем Вам успешно найти своего финансового партнера, сотрудничество с которым придаст вам не только уверенность и надежность, но и положительно повлияет на деятельность вашей организации в целом.
Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», будем благодарны, если поделитесь своими замечаниями, опытом и пожеланиями по теме публикации в комментариях ниже.
