Новые правила покупки валюты. Правила обмена валюты ужесточаются

Согласно которому операции по обмену наличной валюты должны будут проводиться с полной идентификацией клиента.

Ранее практиковалась упрощенная процедура, когда клиенту для обмена валюты достаточно было предъявить паспорт.

Что нового в правилах обмена валюты?

При обмене свыше 15 тысяч рублей клиенту потребуется не только предъявить паспорт, но и заполнить анкету. Необходимо будет указать фамилию, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства, ИНН (при его наличии), а также иные сведения "по усмотрению кредитной организации".

Но пресс-служба регулятора Bankir.Ru уточнила, что ошибка исключена: «Банк России издал Положение №499-П в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” взамен утрачивающего силу с 27 декабря текущего года Положения №262-П. При этом новый нормативный акт не содержит положений, допускающих проведение упрощенной идентификации при осуществлении операций, связанных с обменом валюты».

Эту точку зрения поддерживает и Кира Гин-Барисявичене, управляющая партнера группы юридических и аудиторских компаний СБП. Она считает, что ранее, в соответствии с Положением №262-П, упрощенная идентификация действовала в двух случаях: при осуществлении денежных переводов без открытия счета и операций с наличной валютой и с чеками, в том числе дорожными. При этом было упомянуто следующее ограничение: «упрощенка» возможна, если операция не подлежит обязательному контролю со стороны ФЗ-115, - ее эквивалент составляет менее 600 тыс. рублей. А в новом положении ЦБ такие нормы отсутствуют .

Старший юрист банковской и финансовой практики международной юридической фирмы Noerr Кирилл Лельчицкий указывает: «В новом Положении не предусматривается проведение процедуры упрощенной идентификации клиента при проведении операций с наличной иностранной валютой. Это означает, что банк будет обязан при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже валюты на сумму, превышающую 15 тыс. рублей , провести идентификацию клиента согласно требованиям ФЗ-115».

Лельчицкий уточняет, что идентификация должна проводиться по правилам Положения №499-П и включать в себя оценку риска клиента, ведение досье клиента, обновление сведений о клиенте и другие предусмотренных документом процедуры.

Он обращает особое внимание на то, что в соответствии с ФЗ-115, упрощенная идентификация клиента-физического лица может проводиться при переводе денежных средств без открытия банковского счета (в том числе электронного), а также при предоставлении клиенту электронного средства платежа. Кроме того, такая идентификация обязательна при заключении договоров с НПФ, договоров о брокерском обслуживании, о доверительном управлении ценными бумагами, депозитарного договора, при приобретении инвестиционных паев ПИФов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.

Вполне закономерной считают принятие регулятором такой нормы и юристы. Килилл Лельчицкий объясняет: «В данном случае законодатель привел в соответствие действующее законодательство. Ранее ФЗ-115 устанавливал случаи, когда упрощенная идентификация возможна, а Положение №262-П предоставляло дополнительное основание для упрощенной идентификации, а именно - валютно-обменные операции. Новое Положение №499-П таких оснований не устанавливает, поэтому для их определения необходимо обращаться непосредственно к тексту ФЗ-115».

Однако участники рынка опасаются, что вступление в силу новой нормы увеличит время совершения валютообменной операции и значительно усилит операционную нагрузку, связанную с дополнительной идентификацией как на фронт-, так и на бэк-офисы кредитных организаций.

Банки будут стремиться переводить такие операции в безналичные каналы, что, в свою очередь, может привести к резкому сокращению количества обменных пунктов, где оперируют непосредственно с наличной валютой.

В ЦБ РФ считают, что процедура покупки и продажи валюты усложнится не сильно. Аналитики тоже не склонны драматизировать ситуацию, но предполагают, что в дальнейшем будет происходить пошаговое ужесточения правил обмена.

Оказывается, усложнение процедуры продажи валюты потребовалось не для того, чтобы мы меньше ее покупали. По-крайней мере официально это так. Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П - «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» - принято в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, поясняют в ЦБ.

Таким образом, практика приводится с соответствие с законом, а закон этот направлен против терроризма и преступности. Действующее законодательство позволяет и вовсе не идентифицировать физическое лицо при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. рублей (либо её эквивалента в иностранной валюте). Как говорится в сообщении регулятора, при покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется.

Если сумма операции выше, нужен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. К этому мы привыкли. Но далее начинаются необычные пока вещи. Теперь клиент должен будет оставить контактную информацию (номер телефона, факса, электронную почту), ИНН. Кроме того, банк может потребовать у него информацию о финансовом положении клиента, о его деловой репутации, об источнике происхождения его денег. А может конечно и не потребовать. И вот, что важно - а анкету заполняет сам банк. Законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.

Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами. В ЦБ уверены, что вступающие в силу новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты.

И все же, несмотря на успокоительные заявления ЦБ, по мнению ряда участников рынка, новые требования приведут к увеличению времени совершения валютно-обменных операций и повысят операционную нагрузку как на кредитные организации. Это, в свою очередь, способно привести к переделу рынка обмена валют, в частности, увеличится рост конкуренции в секторе, часть мелких банков, неспособных наладить соответствующий документооборот, откажется от предоставления услуг по обмену валюты. Что в принципе способно привести к повышению стоимости таких транзакций.

У небольших банков действительно просто может не оказаться ресурсов для исполнения подобных предписаний, - говорит старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. - Если банк работает кристально чисто, у него просядут параметры обменного дохода, что, соответственно, тут же отразится и на общих финансовых показателях. Передел рынка валют вряд ли состоится, потому что он уже и так сосредоточен внутри топ-10 банков России. Но на таком фоне комиссия за конвертации вполне может вырасти на 2-3%. Это отразится на рядовом потребителе, однако никак не поспособствует сокращению процессов «отмывания денег». Для этого нужны реформы серьезнее, - считает финансовый эксперт.

Новое - это хорошо забытое старое, комментирует инициативу ЦБ независимый аналитик Дмитрий Адамидов. Россияне до 2003 года при покупке валюты должны были оформлять справку, которая выдавалась при предъявлении паспорта. Теперь данный порядок возвращается, но могут потребовать ещё и ИНН. При этом, по мнению Адамидова, как и в прошлый раз, действенность подобных мероприятий весьма сомнительна: отмывание денег если и происходит через обменные пункты, то - не их клиентами «с улицы». А сами банки необходимые документы оформят. Безусловно, увеличится документооборот, и это, видимо, будет единственным реальным следствием нововведений.

Тем не менее, ужесточение правил обмена валюты со стороны ЦБ уместно следует в общем ключе усиления контроля над оборотом наличных денежных средств, отмечает руководитель Центра макроэкономических исследований компании Интеркомп Станислав Скакун. Общественное мнение пока не готово к радикальным ограничениям наличного оборота. Скорее всего регулятор будет двигаться в направлении ужесточения, но постепенно - оценивая последствия от каждого очередного нововведения.

Что касается удобства обменных операций для граждан, то и тут, по мнению эксперта, не стоит сильно волноваться: банки осмыслят новые требования регулятора и постараются минимизировать неудобство для клиентов, а закрытие некоторого количества обменных пунктов, которые не были оборудованы в надлежащем порядке, только повысит безопасность операций с валютой. Что ж, посмотрим!

Начиная с 1 января 2016 года, в Российской Федерации вступили в силу новые правила при совершении операций по обмену валюты. За более чем месяц действия закона большинство граждан уже ознакомились с нововведениями. Но остается не малая часть населения, которая еще не столкнулась с усложнением процедуры конвертирования наличных средств.

Участники финансового рынка страны выразили искреннее удивление от законных постановлений об усложнении валютных операций. Такая новость возбудила здравый интерес общества, спровоцировала активное обсуждение в СМИ и социальных сетях. Но Центробанк уверяет, что данные действия имеют логичное объяснение. Главным образом, принятые меры вводятся в рамках реализации нового закон, который направлен на борьбу с финансовым терроризмом и противодействие нелегальному обороту валютных средств.

До недавнего времени кредитные учреждения были вправе запросить дополнительную информацию о личности, совершающей процесс купли или продажи иностранной валюты, если такой клиент вызывал подозрения. Но не существует общепринятого законного обоснования критериев «подозрительной особы». Сотрудники финансовых компаний были свободны в своих действиях, принимали решения, исходя с собственных наблюдений. Зачастую причинами настороженности работников банков были неадекватное поведение клиента или неоправданно крупная сумма для конвертирования. Внесение изменений в правила обмена валюты должно позитивно разрешить эту затруднительную ситуацию.

До 1 января 2016 года для произведения валютных операций достаточно было предъявить паспорт. Такое требование остается актуальным только для финансовых средств, не превышающих сумму 15 000 рублей. Новые правила немного утрудняют этот процесс. На законодательном уровне для гражданина, желающего конвертировать наличные деньги, превышающие допустимый порог, предусмотрено не только наличие паспорта, но и заполнение специальной анкеты.

Обновления не такие строгие, какими кажутся сначала. Например, если вдруг у клиента не окажется при себе паспорта или идентификационного номера, можно предъявить заграничный паспорт. В любом случае необходимо будет сообщить кредитному сотруднику точный адрес регистрации, а также другую важную информацию.

Анкета клиента при валютных операциях

Центробанк призывает все финансовые учреждения заводить специальные досье на граждан, которые совершают обменные действия с иностранной валютой. Это поможет полностью идентифицировать особу и позитивно скажется на борьбе с нелегальными денежными оборотами. Для упрощения такого процесса банки должны предложить клиентам заполнить обязательную анкету.

Основные пункты опросного документа:

• Имя, фамилия, отчество;
• ​ Дата, место рождения;
• ​ Информация об адресе прописки и фактического проживания;
• ​ Гражданство, национальность;
• ​ Контактная информация (номер стационарного и мобильного телефона, электронный адрес, skype, прочее);
• ​ Дополнительные сведения о кредитоспособности и финансовом положении;
• ​ Уровень деловой репутации;
• ​ Источники дохода.

Законодательство не обязывает граждан самостоятельно вносить данные в предложенные анкеты. Эту функцию берут на себя работники кредитных предприятий. Вся предоставленная информация будет храниться в досье клиента банка на протяжении 5 лет. Такое решение является максимально удобным как для финансового учреждения, так и для граждан. А также создание архивной базы станет неоспоримым преимуществом в процессе легализации валютных операций.

Возможные последствия нововведений

Вопрос целесообразности ужесточения новых правил конвертирования подвергается активному обсуждению среди населения. Некоторые аналитики уверенны, что нововведения привнесут определенные трудности, а также отрицательно скажутся на финансовой системе России.

Есть несколько вариантов «негативного сценария»:

• ​ Мелкие банки объявят о нерентабельности, вынуждены будут уменьшить сеть конвертации;
• ​ Возрастет нагрузка на сотрудников кредитных учреждений, которую трудно будет компенсировать оправданным повышением заработной платы;
• ​ Снизиться скорость документооборота;
• ​ Создадутся большие очереди возле пунктов купли-продажи валюты.

Но Центробанк дает позитивный прогноз принятому в начале года решению. Кроме прозрачности денежных оборотов в стране, также стоит отметить другие позитивные моменты:

• ​Досье клиентов, созданные на основе заполненных анкет, ускорят процесс идентификации личности при последующих финансовых движениях;
• ​Гарантируется страховка от мошеннических действий;
• ​Стимулируется обращение граждан к системе безналичного использования средств: популяризируется интернет-банкинг, пользование терминалами, электронными кошельками.

В любом случае, польза от новых правил обмена валюты будет достаточно весомой и позитивно почувствуется на уровне государственной финансовой системы. Единственным неудобством для граждан может стать увеличение затрачиваемого времени на оформление документов. Эксперты уверяют, что на такую процедуру в среднем уйдет около 15 минут. Но такие показатели актуальны лишь для начального этапа нововведений. Постепенно время ожидания будет сокращаться.

Сопоставляя все «плюсы» и «минусы» новых правил обмена валют, не трудно выделить полезное направление принятых решений. Это шаг навстречу весомому прогрессу в финансовой отрасли государства. Наследуя практику наиболее развитых стран мира и учитывая их опыт, Российская Федерация вводит реформы банковской системы с минимальными рисками для граждан и максимальной пользой для развития и процветания финансовой деятельности.

Тут гляжу, устроили форменную истерику в интернетах по поводу новых правил ЦБ касательно продажи валюты. Дескать, ужас-ужас, «совок» возвращается и пр. Лично я не вижу никакого ужаса и никакого совка. Ну усложнили чуть-чуть правила. Что такого? Да, придется заполнить анкету. То се. Предъявить паспорт. Ввести имя, фамилию, номер телефона. Место работы указать, ИНН. Но ведь это и все! Ну дополнят позже адресом прописки, местом постоянного проживания. Данные близких родственников на всякий случай. Пенсионное удостоверение. Все! К тому же данные все аккуратно сохранят где-то там. А как второй раз придешь - просто пальчики прокатали, с базой сверились, и все! К тому же нам, клиентам, никакой лишней работы не будет - это же банк будет заполнять анкету, а не мы. Ну подольше займет покупка конечно. Очереди могут возникнуть. Но в 21 веке, слава богу, живем, технологии шагнули уже о-го-го! Скоро, может быть, все то же самое можно будет сделать через интернет. Например, на портале Госуслуг. Зашел, авторизовался, все данные автоматически подтянулись, заполнил эту анкету, указал запрашиваемую сумму и все! Еще удобнее будет. Не надо шариться в темноте по грязи, в очередях стоять. Рисковать, нося при себе крупные суммы. Все из дома, в тепле и уюте. А раз такая экономия времени, можно в анкету заодно и цель покупки добавить. Ну просто в целях понимания и сбора статистики. И переименовать ее из «анкеты», скажем, в «заявку». Чисто символически. Порядок подачи ведь все равно останется исключительно уведомительный. Ну кроме крупных сумм. Там, пожалуй, стоит ввести одобрение. Быстрое, практически автоматическое. Пара дней и готово. Или, если, скажем, сумма не очень крупная, но вы уже второй раз в этом году валюту покупаете. Тут конечно специалист быстро посмотрит, что к чему, проверит очень доброжелательно. День-два. Не больше недели. Ну разве что еще попросят отчитаться о том, на какие цели потрачена ранее приобретенная валюта. Тут вот записано, вы уже брали недавно пятьсот евро. Они где? Нет, никаких бланков строгой отчетности! Можно даже без печати. Просто приложить чеки из магазинов и ресторанов, счет из гостиницы. Все на доверии! Просто отксерить и прислать. Сперва конечно у нотариуса заверить, а потом сразу на почту. Все же быстро теперь. Или для удобства граждан можно даже через МФЦ подавать. Пришел, сдал, приложил. Донес пару справок о происхождении средств (выписку со счета, справку по форме 2-НДФЛ), и жди беззаботно. Нагрузка на инфраструктуру, правда, возрастет. Поэтому честно будет взимать небольшую символическую комиссию. Буквально один-два процента от суммы. Или три. Точно не больше десяти. Это при продаже валюты. При покупке конечно давно уже пора рассмотреть введение НДС. На валюту же будут приобретены товары и услуги, которые затем будут ввезены в нашу страну. В чемодане там или в животе. Или даже в голове. Вопрос с НДС стоит обдумать. Обдумать, а потом сразу ввести. Зато быстро и эффективно победим финансирование экстремизма и отмывание преступных доходов. Заодно и спекулянтов можно прижать. А то развели тут вольницу. У тех один курс, у этих другой. Маржа гуляет туда-сюда, без присмотра. А если установить один курс для всех, будет же куда удобнее. Нам же не придется нервничать, метаться по городу в поисках более «выгодного». Хорошо. И в целях стабильности курс менять, скажем, не каждый день, а раз в неделю. Или даже в месяц. А как пик кризиса пройдем, так и раз в год, на первое января. Потом вопрос, где хранить валюту? В банках нынче ненадежно, дома – так и просто опасно. Поэтому лучше пусть государство и возьмет на себя эту ответственность. Купил валюту, тут же сдал ее и не волнуешься больше ни о чем. Классно ведь. Ну там приплатил чуть-чуть за хранение. А как пришла пора ехать за границу, пришел и забрал. Быстро и прямо на месте заполнил заявление, указал цели поездки, приложил билеты, бронь из гостиницы, визу, подписанный приказ об отпуске, и все! Забирай свои деньги. Вот как валюту завезут в начале месяца – так приходи и забирай. Лучше конечно очередь занять заранее, с утра. А еще лучше – накануне. Мало ли что. И езжай себе на здоровье в эту свою заграницу. А то развели тут… Ужас!... Совок!... Лишь бы истерику устроить без всякого повода.